风险等级:
  • AA风险极低本金及收益均有保障
  • A低风险背景好平台较为规范
  • BB风险中低有一定背景及风险承受能力
  • B风险较高风险承受能力有限
  • CC高等风险抗风险能力差
  • C风险极高风险极高 风险聚集度高
  • D跑路平台跑路平台
350人关注

数据周期(2016-08-22~2016-08-28)

新借款(万元)

432.04

(101/116)

综合利率(%)

21.02

(1/116)

借款人数(人)

24

(47/116)

投资人数(人)

186

(80/116)

平均借款周期(月)

20.37

(114/116)

平均投资额度(万)

2.4

(81/116)

平均借款额度(万)

18

(10/116)

平均满标时间(秒)

14625

(63/116)

该平台暂未进行数据采集,如平台需对接数据接口,请联络 data-api@daichuqu.com
  • 多赚风险评估报告是由多赚专业风评团队

    通过大数据和专业尽职调查对P2P平台进行风险分析

    最终形成风险评估报告,从而帮助投资人预测平台的风险

    所需积分( 10 )已下载次数( 48 )

平台动态

用户在多赚发表、转载的任何文字、图片仅代表其个人观点,不代表多赚观点,也不构成任何投资建议,请谨慎参考!

共0张,还能上传6张
好机会,这里没有数据,快来抢沙发
热门评论

  • 稳贷网投资攻略



      稳贷网隶属于广东稳贷电子商务有限公司。公司总部位于佛山。



      在此之前,通用观察过的平台中,以钱来网的财务数据最为透明,但是这个记录被稳贷网所打破。无论从财务数据披露的角度,还是债权信息公布的角度来看,稳贷网都是通用所见过的平台中最透明的。这种高度透明的信息披露策略会让我们发现稳贷网运营趋势的变化,从中看出平台运营方面的一些优势和当前存在的一些问题。



    一、背景资料:



    (一)平台的主要股东:



    主要股东为4人——莫永廷、钟涛、钟斌、王伟。平台的股东信息中有几人的证照号资料。通过中国执行信息公开网查询,2005年起:姓名为莫永廷的人在全国都没有官司记录;姓名为钟涛的人在广东有1起官司记录,但证照号为“5129261969****4031”,与稳贷网的钟涛证照号不符,应当为同名同姓;姓名为钟斌的人在广东有4起官司记录,证照号也与稳贷网的钟斌不符,确认为同名同姓;姓名为王伟的在广东有19条官司记录,但证照号与稳贷网的王伟也不符,也是同名同姓者。



    可以确认,从2005年起,平台的4个主要股东均无官司记录在身。







    (二)平台核心资本:



    注册资本和实缴资本为1000万,全国企业信息公示系统的2015年年报上没有显示平台有实缴资本。但这个信息是滞后的从稳贷网的最新验资报告可见,平台的实缴资本1000万已经缴足此外,原股东中的黄云雨已经退股。










    二、运营模式:



        主要的债权抵押模式为房产抵押、无抵押信用借贷(平台将其分为“小额信贷”和“消费金融”两种产品)、汽车质押。平台第一季度财报显示:平台房贷的比例占到了87.18%,无抵押信用借贷的比例为6.84%+0.93%=7.77%,汽车质押为4.42%,可见目前平台总体来看更接近房贷平台,无抵押信用贷和车贷所占业务量的比例较小。



    不过不可忽视的是,稳贷网的车辆质押业务其实是三月份才开始的新业务,而这项业务在3月当月的业务量就已经超过了信用贷,而且在3月新增业务中所占比例已经达到了2/3(计算后得出占比为66.671%)。平台的运营模式正在经历巨大的变化。可以预见未来一段时间,稳贷网的车贷业务量占比会越来越大。平台的业务模式很可能会转化为以汽车质押为主,以信用贷和房产抵押为辅。



    三、鉴标:



    鉴标细节略,湖南追梦人已经对稳贷网进行了细致的鉴标,通用不再狗尾续貂。鉴标详情请参加湖南追梦人的帖子。



    稳贷网的透明度较高,房产抵押、风险保证金拨备状况和平台前台运营状况、质押车辆车库监控均可以查询(http://www.wdw88.com/safety/mortgage)。不过风险准备金查询的账户和密码被打了“*”号,如图。询问过客服后,得知查询账号为“ztgfyhmm2703”,密码为“258521147tao”。点击查询后确认了风险准备金额度与平台公示数据相符。



     



    四、投资攻略:



    (一)直投标:



    稳贷网债权期限在1-24月之间:其中1月标利率15%(房产抵押、汽车质押标)、3月标17%(房产抵押、汽车质押标)、6月标18%(房产抵押标),均为先息后本方式还款;非约标的17、18、23、24月标,利率为22.2%(信用贷),约标的23、24月标(信用贷),利率为24%,信用贷都是使用比较少见的等额本金方式还款(年化利息与先息后本一样,还款方式是每月回款本金相同,利息递减)



    稳贷网和利聚网一样,是每种期限都可以设置一个自动标来排队,自动投标投到尾标时,如果账户里仍然有余额,则投标成功后排名保留,系统默认继续投下一个标,这就意味着从操作角度(而非风险角度)分析,稳贷网适合重仓。但是这里要注意设置技巧:在稳贷网发布的债权中,10、17、23月标有少量会发布,17月标和18月标利率同为22.2%。但投资10、23月标并不一定合算,10月标利息和6月标相当(18%),23月标视情况而定,约标的利息为24%,非约标为22.2%,所以建议投资人平时最好关闭10、23月的自动投标。



    近期稳贷网可能受到e速贷的影响,满标速度有所下降,一般情况下手动投标都能投上,不需要排队。



    (二)债权转让和承接



    稳贷网的债权转让市场活跃度适中。多数转让债权可以转让出去,同时多数时候平台都有多个正在转让的债权可够投资人选择承接。这主要与平台的债权转让规则有关。



    投资人转让债权不收取手续费用,同时可以自主定价,自主定价的利率在10%-36%之间浮动。但与此同时,承接人一方面一次性承接转让债权的所有额度,另一方面则是可以二次转让承接的债权。总体来看,转让规则与承接人相比相对更有利于转让人。转让的债权多数是平价或略微溢价转让,折价转让的债权也有但相对较少转让人持有期限较短的溢价转让可能会转让失败,而折价和平价转让基本上都能在一天之内完成(只要额度不要太高)



    从以上分析可以得知,稳贷网的直投长标是完全可以投资的,因为不收取转让费用,所以完全可以先投资长标,过一段时间再转让出去(只要不做黄牛对债权进行加价,很容易找到接盘人)。而偏好短期债权的投资人在资金充足的情况下也可以考虑投资承接利息更高的转让债权(承接的债权仍然可以二次转手)。



    三、财务风险



        以银行的财务风险为参考,分为资本风险、流动性风险、资产质量风险、盈利性风险四类。具体权重比例分析过程详见通用在“贷出去好大神”活动中队长战分析帖。



    1、资本风险:主要看风险准备金充足率,稳贷网当前的风险准备金为33.87万元,比上个月有所减少,主要是因为5月出现了几笔逾期坏账(有房贷也有信用贷),平台动用了风险准备金进行代偿。稳贷网目前的风险准备金处于低位,低于风险准备金初始金额80万。目前已有一笔房贷处理资金即将入账,风险准备金额度会有所提升,资本风险会相对降低。



    目前稳贷网风险准备金充足率得分=(风险准备金额度/待收本金总额)×100=(33.87/4669.98)×100=0.725



    稳贷网的风险准备金充足率得分较低,如果房产抵押贷款出现坏账,当前的风险准备金额度应该是不够的,不过稳贷网的实缴资本有1000万,与当前的代收本金相比的话,平台的核心资本还是比较充足的。



    2、流动性风险:平台与投资人之间的零和游戏,不计入考量。



    3、资产质量风险:主要看两个指标:借款人/投资人分散度和贷款质量:



    分散度得分=[(1-前十位借款人额度占比)+(1-前十位投资人额度占比)]/2×100=(69.7+76.47)/2×100=73.085



    稳贷网当前的分散度得分仍然不高,但与贷出去在去年11月的分散度相比已经有一定的进步。



    由于通用暂时没有确定房产抵押、信用贷与车贷之间的权重关系,所以贷款质量得分暂时以“贷款质量得分=质押车贷额度/(房产抵押额+信用贷标额+质押车贷额度)×100”计算。



    由于3月新增的汽车质押所占比例处于迅速上升的趋势,同时房产抵押贷款由于拆标后的标不断到期,比例相对下降,因此虽然汽车稳贷网今年第一季度的贷款质量得分相对较低,但是新增的贷款质量得分相对较高,两者相差较为悬殊,显示稳贷网的贷款质量有比较明显的提高。个人认为5月新增贷款质量得分更直观的体现了稳贷网当前的财务风险水平。



    3月贷款质量得分=(汽车质押占比/当月贷款总额占比)×100=1855000/[13262742+(1083500+229328+1855000]×100=1855000/16430570)×100=11.29



    稳贷网5月新增业务的贷款额具体为:房产抵押贷款171万,小额信贷258.5万,消费金融60.2186万,汽车质押贷款297.5万。与3月相比,汽车质押贷款业务量已经增长了60.38%。



    5月新增贷款质量得分=(新增汽车质押占比/当月新增贷款总额占比)×100=297.5/[171+258.5+60.2186+297.5]×100=(297.5/707.2186)×100=42.066



    稳贷网的抵押模式正在发生巨大变化,在接下来的几个月贷款质量得分可以预见会有进一步的提升,考虑到信用贷(“小额信贷”和“消费金融”)的借款期限相对较长,所以短期内稳贷网存在还款压力的贷款占比会相对较小(存在还款压力的贷款主要是前期拆标,而在近期到期的房产抵押贷款),但是最近几笔逾期坏账都是稳贷网的“小额信贷”产品“债权宝”,信用贷的风险仍然不可忽视,而稳贷网5月新增信用贷额度增长的速度还要略快于新增的汽车质押贷款,所以长期的财务风险还有待观察。



    4、盈利性风险:使用定性标准衡量稳贷网的盈利性风险。确定盈利性风险满分为100分,分为盈亏能力、获客成本和推广费用得分:盈亏能力得分——平台目前处于盈利状况得30-50分【收支平衡得10-30分,小额亏损0-10分,严重亏损不得分】,获客成本得分——平台如果非羊毛平台,则新手奖励合理得5-10分,推广费用得分——平台推广费用合理得5-40分【在电视上做广告减15分,公共场所做广告减10分,在网页上做广告减6分,和第三方网贷论坛合作减5分,电话推广减4分,qq/微信圈推广不减分】。从与稳贷网工作人员的交流中,得知平台5月盈利48万,考虑到稳贷网的利息较高,存贷利差较低,所以稳贷网的盈亏能力得分为43分;平台的新手没有奖励,个人认为获客成本较低,得分为10分;平台只是通过和第三方网贷论坛合作,不做户外、百度、dsp广告,没有电话营销,主要通过SEO(搜索引擎优化)提高流量和关注度,因此平台的推广费用很低,推广成本得分38分。



        综合得分,稳贷网盈利指标得分=91分。



        车贷平台财务风险四个指标权重系数:风险准备金充足率权重为0.0587分散度权重为0.4756,贷款质量权重为0.2903,盈利性权重为0.1754



    综合指标得分=0.725×0.0587+73.085×0.4756+42.066×0.2903+91×0.1754=0.0425575+34.193262+12.2117598+15.9614=62.975



    四、综合评判:



        (一)财务风险



    1、稳贷网目前已经缴足1000万元的实缴资本,核心资本较为充足。但风险准备金拨备并不充分(最近有一笔风险准备金即将入账,资本风险会有所降低)。



        2、稳贷网的分散度指标得分相对偏低,随着房产抵押贷款逐渐到期,房贷的占比会不断降低,而小额分散的汽车质押贷款和信用贷占比不断提高,未来半年的分散度得分应该会有大幅提升。



    3、稳贷网第一季度的贷款质量得分较低,但5月新增贷款质量已经有明显提高。汽车质押贷款比例的迅速提升预示稳贷网的贷款质量会有进一步提升。



    4、稳贷网的主要逾期坏账多为期限不低于1年的信用贷款,平台5月新增的信用贷总额度(“小额信贷”与“消费金融”额度之和)略高于汽车质押贷款,所以长期的财务风险仍然不可忽视,需要持续观察。



    5、稳贷网的盈亏能力较好,获客成本和推广费用极低,虽然出现了几笔债权逾期,但平台5月仍然处于盈利状态。



    总体评判:稳贷网资本风险中等,风险准备金拨备不足但实缴资本充足;资产质量风险短期较低,长期中等,需要持续观察其信用贷的逾期率与坏账率;盈利性风险较低,平台处于盈利状态。



    (二)透明度



    稳贷网信息透明度极高,平台公示的债权信息和财务报告可信度较高。平台存在拆标行为,主要体现在房产抵押贷款的拆标(而稳贷网在其财务报告中也承认平台存在拆标)。



    (三)投资体验



    稳贷网投资难度较低,直投标可以手动投资,债权转让市场活跃度适中。债权流动性较好。用户体验较好。从操作角度(而非安全性角度)来看可以重仓。



    五、评判结论



    综上所述,通用认为稳贷网当前的整体财务风险处于中等偏低水平,随着房贷比例降低和汽车质押贷款比例的提高,未来半年的财务风险应该会有所降低。



      如果投资人有意投资,通用的建议是:稳贷网的中短期债权可以投资(中短期投资均为房产抵押和汽车质押贷款);长期债权可以适度投资但不太适合重仓(长期债权均为信用贷),由于在稳贷网平台转让债权不收服务费用,所以投资人将持有的长期债权在合适的时机进行转让可能是最为经济和实用的投资策略。



      所有的平台财务风险状况都是处于实时变动状态,所以通用的建议仅仅是针对平台当前的状况得出的结论,不代表今后长期的投资建议。


  • 稳贷网是广东稳贷电子商务有限公司旗下的互联网金融信息服务平台,虽然是民营,资本不高,注册资本:1000万元,但应该来说很少见有这么透明的平台,线上信息透明,资料公开,平台放话随时欢迎投资人考察,这么大胆少有。但是担保公司属于关联公司,存在自担保。风控也很牛,但是平台拆标多,运营稍差,利息中高。就是产品有点单一,投了一点,先来些1个月的产品,慢慢观察 暂时感觉还行,抵押标还是比较靠谱的,不过利息有点偏高了,标难抢,资金容易站岗,不过收益高,奖励金额是投标后立即返的,最重要的感觉比较透明可让人放心。建议大家谨慎关注,毕竟鱼和熊掌,不可兼得呀,祝愿他们越办越好
  • 今天跟大家说说广东的一家平台叫稳贷网,他们是15年才成立的新平台,注册资金也是1000万元!刚参加完他家的投资人交流会,实地考察了一遍颇有感触,的确跟网站说的一样,信息材料透明,流程严密,股东实力雄厚,不停地在进步成长,提现速度大家也是有目共睹的,让人可观的是回款能力相当不错。一天半的款待,感谢稳贷网!最近在尝试不同的平台,找到了稳贷,整体感觉还不错,采用债权转让模式,先用线下放贷的方式再以线上转让,挺实在靠谱的。唯一让人失望头疼的地方是双拆标严重,希望尽快改进一下。他们的标利息主要是16-21%,这种利息在P2P里都属于高息了,周期一般是1-6个月,适合中短期投资者,本人已经很多投友都试投了回款及时,平台目前充值后投资回款的提现是不收任何费用的,提现到账时间也挺快的,周一至周六:每天的0点到上午10点前申请的提现,到账时间为当日的10点至12点。
    每天上午10点到下午16点申请的提现,到账时间为当日的16点至18点。
    每天下午16点之后申请的提现,到账时间为次日的10点至12点。个人感觉是不个错的平台,如果能持续健康的发展,我会一直关注的,后续继续跟大家分享!

  • 当我第一次知道稳贷网的时候心里还是有些小激动的, 毕竟在当今网贷平台中如此高息的平台不多见了,其他平台为了吸引眼球也只是标出了自己平台标的最高年华利率,比如“最高年华利率18% ”等等,但是稳贷网哪怕标出的最低利率都是其他平台的最高也很难达到的18%了,其18%到24%的利率目前可以笑傲江湖一大阵了。当你看到下面具体的项目的时候,你会发现利率24%还真不是梦,加上奖励6个月的标都能达到24.9%(投标奖励是一次性给出),看其项目的文字描述很清楚,而且对借款项目信息照片披露展示也都有,加上实地考察的照片,因为毕竟不没有实地考察过,所以对项目的真假分析也只能靠平台所展示的信息,但是就凭借平台所展示的所有资料来看,个人感觉这些项目的真实性很高。因为平台14年6月份才上线,到现在正好一年,所以也不算是新平台了,肯定也有些自己的运作经验和固定的投资群体。对于办公地点和管理高层,因为本人是在北方,如果有能力的投资人还是建议先去平台实地考察一番,检查一下平台标的真实情况再做投资也不迟,毕竟面对如此高息诱惑还是当心为好。
  • 稳贷网是个争议挺大的平台,特别是贷出去出报告以后,还吵了一段时间。
    投资它最主要原因有两点1.收益高,当时三月标收益超30%,比较诱人。
    2.信息纰漏很好,所有房产抵押的证明和它项都很清楚
    3.有网贷名人作为推广人,负责平台运营设计,客服培训,以及定期考察标量,和质量,不少投资人定期查询。
    这样有人一直盯着,比较放心。
    减仓原因两点
    1.是降息比较快,超过预期。
    2.是股东变更,藏很大风险
    还有就是贷出去风险评估,不好,高息不适合长期投资,短线就走
    本想着阶段升级,但是做的不好,而且待收有点大,都要破5K万了。
    平台自己的推荐人也不怎么支持了,期间有什么变故或者发展理念不一样,也说不清。
    最近人气也没之前好了,担心之前火爆很今后的人气不对等,这样会造成后期标量不一样,资金流出问题,现在还降息,个人担心,仅供参考
最新评论
  • 关于第三方网贷机构多赚出具的《稳贷网风险评估报告第四版(2016-08)》回应说明
    非常感谢第三方网贷研究机构多赚出具调研报告关注稳贷网。作为一家专注小贷和房贷业务的P2P网贷平台,我们秉承“信息公开、资料真实、流程透明”的参与式经营服务理念,业务真实,信息透明,我们热忱欢迎监管部门、第三方网贷研究机构以及投资人对平台进行监管鞭策,8月19日多赚出具《稳贷网风险评估报告第四版(2016-08)》,该报告站在专业、中立、不受相关利益影响的立场上对稳贷网独立进行测评,对投资人投资网贷具有一定的参考价值,但由于信息不对称等原因,报告中有一些观察和结论和事实不符,我平台特作出回应说明。
    1、报告第一页
    主要数据指标:报告中贷款余额为4219万,事实是,8月中旬平台待收本金(不含利息)一直维持在5200万左右;
    跟踪评估观点:稳贷网目前业务为小额信贷、房产抵押;汽车质押和消费金融业务分别在7月和8月份停止开发。
    关于拆标:此问题属于历史遗留问题,15年部分大额房贷业务的确存在拆标现象,但16年所有的业务均已不拆;但有时大额标不能满,只能截标,接下来发剩下的额度,等资金募资完成后再打款给借款人。
    2、报告第二页
    风险备用金:稳贷网风险备用在首页一直有公示,而且任何人都能查询,但报告说金额不详,与事实不符;
    3、报告第二十二页
    关于借款期限问题:稳贷网先息后本房贷项目授信都是2年,但借款合同都是6个月一签,6个月期间客户有逾期行为,合同到期,不再续签;还款方式为等额本息的借款期限为36个月,借款人每个月都还本金和利息。
    4、第二十七页
    关于汽车检验单:
    报告中提及的“机动车检验单”,全称叫做“进口机动车辆随车检验单”,车辆进口时由海关办法的证书,相当于国产汽车出厂时的合格证,时效性是永久性的,不存在要求重复检验的问题;
    关于汽车评估:
    此车属于未上牌的新车,价格都是公开统一的的,网上能查到,不需要汽车评估报告;
    关于二次抵押问题:
    此车为车商质押借款,为奔驰GL450进口车,车辆全新,还没有上牌上路,相关信息均在发标页面说明了,因此不存在抵押问题。
    再次感谢多赚关注稳贷网。
  • 一般利率高的平台我是看都不看的
    利率高一般情况下夹杂着高风险
    看了网贷**星火钱包融360的风险评估报告
    觉得还是值得看一看的
    平台建立两年多
    确实在不断往好的方向在改变
    之前被大家诟病的拆标的问题
    在今年也有所改变
    资料审核很透明
    风控还可以
    标的金额不大,一般都在10万以内
    但是一开始招标的时候
    资金已经都用股东个人账户打到借款人的账户
    才开始进行网上招标融资
    道德风险极高
    值得观望。

  • 我看过星火钱包对于稳贷网的一篇测评报告,星火钱包给出的稳贷网的评级为BBBB级,其中对稳贷网也有详细的分析。稳贷网的优势在于标的信息的透明,劣势在于平台的抗风险能力较低。我觉得星火钱包的评估还是有一定的说服力的,因为星火钱包的风控在业内也是有口皆碑。所以投友们也可以自己再多参考一下在进行合理的投资。

  • 【易城之见第38期——稳贷网测评】



    1.评级汇总





























































    评级机构




    多赚




    网贷**




    网贷**




    360




    星火钱包




    评级最高级








    A+




    Top1




    A




    AAAAA




    评级最低级








    B




    Top100




    C-




    D




    平台级别




    未评级




    未上榜




    未评级








    BBBB




    出具报告
























    线下尽调




    nk1">




















    其他




    卖方评级




    买方评级




     



     



    2.易城四见(得分53分,总分100分)



    1)背景之见(总分30分)



    稳贷网,隶属nk2">广东稳贷电子商务有限公司,从全国企业信用信息公示系统查询可知,平台属“三无”草根平台。平台管理团队有一定从业经验,背景实力较弱。并且平台在20163月份变更了法人,经查询,知原法人代表钟斌通过众筹方式与17位投资者另开了一家狮子座金融。(14分)



     



    2)产品之见 (30)



    平台显示的产nk3">品有房产抵押、汽车质押、小额信贷、消费金融业务,涉及面比较广,单从业务逻辑上看,平台并不具备什么优势,反而给人一种杂而乱的感觉,发展前景待观察。不过各类业务标的透明度很高,这是优点。但平台6月期限以上标的约占6成,拆标现象毋庸置疑。标的金额较小,风险分散度较好。(15分)



     



    3)数据之见(20分)



    注册资本为1000万元人民币。实缴。有风险准备金,可查,50多万,且风险准备金使用情况都有公布,相比交易金额来说,有点不够看。坏账率与逾期率公布。不过平台资金流波动较大,不定时正向流入与不定时负向流出,受行业影响较大。(12分)



     



    4)推广之见(20分)



    平台上线时间两年多,但数据显示,借款人897人,注册用户13819人,与平台宣称的精准营销、口碑营销是相符合的。平台官网访问量一般,人气一般。平台活动不多。(12



     



    3.整体概述



    一个具备一定资本实力但无背景,业务透明度高但核心竞争力不强,有自己个性化经营理念但平台运营有待加强的草根平台。看得出平台是用心在做事。风险偏好投资者短期可投。



     



     



     


  • 稳贷网的评级呢?哪去了?记得原来是C级的。星火都评BBB了
  • 520e速贷事件闹得纷纷扬扬,颇有满城风雨的味道。我所投的稳贷网也有所影响,不过最近又恢复了。总的来说,稳贷还是可以的,我觉得警察要抓,不能抓像红岭这种太大的,维稳压力太大。像像稳贷这种小虾米也没什么水花,起不到把大家吓回银行的所用。
    稳贷只要保持透明,标都是真的,应该不会被查。逾期多了大不了处理借款人房产抵押物,没有终极风险。就是风险金太少,4000万的待收怎么也得200万风险金吧。
  • 打隔山牛第27篇 稳贷网

    一、鉴标时间及有效期:
    2016.4.10晚 第一次鉴定 (有效期三个月)

    二、基本信息:
    平台名称:稳贷网
    平台网址:https://www.wdw88.com/
    注册资金:1000万元
    所在地区:广东 | 佛山
    上线时间:2014-06-03
    企业名称:广东稳贷电子商务有限公司
    企业法人:钟涛
    股东成员: 钟涛、 钟斌、王伟、莫永廷
    注册地址:佛山市顺德区容桂街道小黄圃居委会朝桂南路1号高骏科技创新中心3座1802号单元
    开业日期:2014年03月28日
    核准日期:2015年06月10日
    登记机关:佛山市顺德区市场安全监管局
    营业执照注册号:440681000526049
    组织机构代码:09562582-X
    税务登记号:44068109562582X
    联系地址:佛山市顺德区容桂街道小黄圃居委会朝桂南路1号高骏科技创新中心3座1802号单元
    电话:0757-29208216、4008-840-966

    三、鉴标原因:
    群友,委托本人帮助其进行投资后的远程风险评估!远程鉴标只能作为风险评估的初步分析手段,完成后还需要对平台进行实地考察,对远程鉴标无法了解的信息进行深入追查和补充。

    四、基础面分析:
    1.业务类型:
    目前平台上线的融资项目,基本为佛山、中山、肇庆三地的借贷业务。其业务板块主要分为四类,分别为房产抵押、汽车质押、小额信贷、消费金融等。

    2.运营模式:
    查看众多融资标的后发现,目前平台的融资项目主要来源于其线下业务团队。主要业务流程是:先由线下业务团队外出展业获取目标客户,再由平台相关业务部门按照既定流程完成各项审核、签署各项法律文书、落实各项风控措施........而后将其形成的线下放贷业务流转线上发标融资,承诺融资项目由平台负责到期回购。如遇坏账,平台可动用代偿保证金提前进行债权回购并对抵押物进行处置变现。
    平台目前的运营模式,属于较为常见的特色小贷运营模式 。在该模式下,平台方既控制资金端又掌握资产端。故而,对投资人而言,所谓的第三方资金托管没有任何意义,存在的关联担保也在情理之中。

    3.风控体系:
    查看网页可以发现,平台针对不同放贷业务制定并执行了针对性较强的风控措施,搭建了一套较为完备的风控体系。
    例如:
    房产抵押业务:现场实调+资料审核+他项权证+全委公证
    汽车质押业务:评估检验+资料审核+签约照片+质押保管
    小额信贷业务:入户实调+资料审核+流水征信
    消费金融业务:签约照片+资料审核+征信大数据
    备注:
    贷前:严格各项审核+控制放款额度
    贷中:控制抵押物+差异化回款
    贷后:催收相对便捷+处置相对容易
    如上所示,平台对不同业务所采取的不同风控措施具有较强的针对性,表现出较高的专业素养,展示了较高的风控能力。

    4.信息披露:
    从目前网站所公开的资料来看,信息披露非常详尽,资料展示相对透明。
    例如:
    融资标的:除了一些基本的文字说明外,还公开展示了大量较为真实的标清图片资料。而且这些图片资料遮挡极少,可信度较高;
    视频直播:投资人可通过网络,随时查看公司前台、办公室、信贷部和质押车库等各地的实时动态视频画面;
    风险保障金:投资人向客服索取账号与密码后,通过平台网页的<代偿保证金>链接,可直接登录广发银行的个人网上银行,来亲自查询平台的风险保障金账户余额;
    抵押查询:公开了顺德区、禅城区等各地的房产抵押查询途径。投资人可先查看融资标的中的图片资料,获悉房产抵押的受理编号后,再通过平台网页链接到政府网站来直接查询抵押人姓名,借此来印证融资标的的真实性;
    实时数据:平台网页对于各项运营数据,进行了较为详尽的实时发布。从成交总量到代收本息,从坏账率到投资人数,从借款人明细到出借人明细等等;
    季度报告:定期发布了平台运营季报,较为全面的展示了平台的基本运营情况。

    5.投资收益:
    抵押类融资项目:采取月息期本的还款方式,发标期限1到6月不等,年化收益15%到21%不等;
    信贷类融资项目:采取等额本金的还款方式,发标期限6到24月不等,年化收益21%到24.4%不等;
    平台没有收取充值费、提现费、转让费、管理费等额外费用。债权转债也比较自由,但目前只允许一对一单笔全额转让。

    6.背景诚信:
    平台属于比较典型的草根系,公司的几名股东基本为外省人。
    莫荣政:平台最大的实际控股股东,其股份由侄儿莫永廷代持。
    1998年创建<顺德市顺鑫五金塑料制品厂>,进行电线电缆等生产加工;
    2004年10月与妻子姚凤珍将工厂改组成有限公司<佛山市顺德区三泰实业有限公司>,进行各式扎线、PVC套管、电线电缆整厂设备等等的生产和销售;
    在开办工厂聚集了一定财富后,涉足民间借贷行业,从事了多年佛山当地的线下民间放贷业务;
    2011年创建佛山市金宏升担保有限公司;
    2014年参与创建“稳贷网”。

    钟涛:大学毕业即进入广东发展银行,从事信贷工作;
    2011年加入广东金宏升担保有限公司;
    2014年参与创建“稳贷网”。

    钟斌:曾经进入银行从事信贷业务和风险管理等工作;
    2011年任职担保公司产品与风控经理;
    2014年参与创建“稳贷网”。
    2015年年底离职,参与创立了佛山当地的另外一家车贷平台。

    王伟:曾经任职于商业银行顺德支行信贷部;
    2011年开始担任广东金宏升担保有限公司风控部总监;
    2014年参与创建“稳贷网”。

    查看平台这四名主要股东的经历可以看出,平台有着长期而丰富的借贷经验和风控管理经验。稳贷网这家平台,实际上是由民间借贷到担保公司再到互联网金融,这样一步步发展起来的。这为其建立良好的风控体系打下了坚实的基础。

    7.监督机制:
    稳贷网目前没有建立投监会等第三方监督机制,但考虑到平台的资料比较公开、信息相对透明、经常开展投资人实地考察交流活动、定期发布比较详细的运营季报等实际情况综合来看,平台的业务可信度依然较高。

    8.政策法律:
    平台网页显示,目前稳贷网与广东道邦律师事务所开展合作,聘其律所的专职律师为公司的常年法律顾问。对平台的各项法律事务进行有利的支持,推动了平台的运营沿着合规与合法的方向发展。
    但网页显示,双方间的聘任合同于2015年5月25日到期。后续是否续签或撤换不得而知。

    9.推广方式:
    平台的运营思路非常清晰,网络推广和媒体宣传都做得有条不紊。其主要推广思路为:通过公开透明+口碑营销来聚集人气、打牢基础,辅以第三方的广告与考察报告来扩大影响、打造品牌。

    10.地域分析:
    平台驻地佛山作为广东第三大城市,有着相对较强的经济实力。当地民营经济较为发达,有着数量较多的中小企业,这为平台的发展提供了较为充足的业务来源。
    佛山当地线上网贷平台虽然较少,但考虑到当地众多的线下小贷公司以及距离深圳等网贷发达地区较近的关系,日后不断会有平台和机构进入当地的借贷市场。当地资产端的竞争会日益激烈,这给平台提出了较大的挑战。平台目前在中山与肇庆的业务来源,或能部分缓解这种压力。

    五、融资项目分析:
    标地一:杨先生佛山市禅城区房产抵押借款(F1602133-25)
    标地类型:房产抵押
    标地详情:
    http://www.wdw88.com/investment/details/12522
    标地分析:
    从披露的借款资料可以看到,这个融资标的资料完整、信息透明、资金流向清晰,项目存在拆标现象但平台对拆标事宜公示得非常详尽。借贷项目的法律文书非常完整,授信比例相对合理,风控措施比较到位。通过平台所公布的各种借贷资料的图片展示可以看到,该借贷项目真实性较高,坏账风险相对可控。
    但因房产金额较大,万一发生坏账其处置时间会相对较长。

    标地二:张先生中山市石岐区纳智捷质押借款(C1604293-1)
    标地类型:车辆质押
    标地详情:
    http://www.wdw88.com/investment/details/12597
    标地分析:
    与上个标地类似,从所披露的借款资料可以看到,这个融资标的资料完整、信息透明、资金流向清晰。评估和授信相对合理,所需文书比较齐备,风控措施比较到位,通过平台所公布的各种借贷资料的图片展示可以看到,该借贷项目真实性较高,坏账风险较低。
    因为车辆是质押,只要评估专业、授信合理、处置渠道通畅,那么在不丢失车辆的前提下,万一发生坏账其处置变现也会非常容易。而平台承若的“如不还钱,直接卖车,利润与投资该标的投资人五五分成。”对投资人而言可以分享收益,对平台而言可以缓解资金链压力,在小市民看来这是双赢。

    标地三:佛山市南海区唐先生短期周转借款(X1604274-1)
    标地类型:小额信贷
    标地详情:
    http://www.wdw88.com/investment/details/12563
    标地分析:
    从披露的借款资料可以看到,这个融资标的属于信用标项目存在拆标现象但平台对拆标事宜公示得非常详尽。借款人为佛山本地人,居住地与工作单位都在本地且均已实地核实。融资项目的授信额度较低,审核流程规范,风控措施到位。
    故而,小市民假设所公布的图片全部为真实图片的前提下来推断:该借贷项目中的借款人违约成本较高,坏账风险相对可控。

    标地四:佛山市三水区萧先生购买iPhone6 plus借款(XF1604300-1)
    标地类型:消费金融
    标地详情:
    http://www.wdw88.com/investment/details/12603
    标地分析:
    从披露的借款资料可以看到,这个融资标的属于信用标的一种。其业务来源与上述三个标的略有不同,其业务为当地手机通讯店与平台的合作项目,其直接业务员很可能为该店员工,其风控手段基本为个人征信+大数据等。
    仔细查看融资项目的介绍后可以发现,借款人为佛山本地人,图片资料比较完整,风控措施比较正规。故而,小市民推断:该借贷项目真实性较高,放贷金融较低。虽然借款人违约成本较低,但因为是本地,所以贷后催收成本也较低,坏账风险相对可控。

    标地综合分析:
    查看平台近期多个投资标地后发现:平台业务流程规范,项目信息透明度较高,风控措施比较合理,投资标地的真实性较高,其投资风险基本可控。

    七、风险评估:
    1.道德风险较低;
    2.业务风险较低;
    3.运营风险中等;
    4.法律风险较低;
    5.经营风险中等。
    (一家公司的经营状况是不断变化的,是一个动态过程。上述风险评估只是根据平台网页近段时间的披露情况,来做出的基本面分析。难免存在纰漏和不完善之处,不保证内容全部真实准确。上述风险评估具有一定的片面性、主观性、时效性,大家应该客观看待与认识。)

    八、质疑与解析:
    1.风险保障金账户为个人存款账户且覆盖比例偏低。
    登入平台在广发银行的账户查看后得知,截止目前账户里储蓄存款金额为928691.45元,信用卡欠款2243.41元。截止目前平台的待收本息为44234007元,其代偿金的覆盖率仅为2.0994%;

    2.可以多次办理抵押登记。
    佛山是全国少数几个在办理房产抵押登记时允许一套房产多次抵押的城市,这样的政策有利也有弊。好处是可以大为方便抵押人盘活抵押物,最大限度的利用抵押物的残值去借款融资;坏处是因为存在多层抵押的可能,所以增加了抵押权人处置抵押物的难度,延迟了抵押物变现的时间;

    3.平台拆标过多,但承诺的债权回购时间过短。
    目前平台对线上的借贷融资项目拆标较为普遍,这样的拆标虽然对于活跃平台的人气有一定好处,但也会同时增加平台的运营风险。而且平台对于房产抵押等业务承诺的债权回购时间过短,可事实上一旦发生坏账,这些房产变现的时间远没有那么快捷。这样会加大平台资金链的压力,当然,在平台目前人气旺盛、投资资金充足的情况下这种风险几乎可以忽略不计。可一旦传来负面利空消息、出现人气下降等情况,则会对平台运营带来不小冲击;

    4.投资标的紧张、业务量严重不足、投标站岗过于严重。
    平台目前人气较旺,线下资产略显不足,站岗资金过多,站岗时间较长,严重影响投资人的投资体验;

    5.平台大股东存有经营压力。
    在核实平台股东信息后发现,因近年来国家经济的结构调整,平台最大的实际控股股东莫荣政夫妇所经营与参股的多家实体企业经营并不顺利。一些关联企业停产关闭,去年<佛山市顺德区三泰实业有限公司>也陷入了一些小的法律纠纷。

    九、总结评估:
    稳贷网立足佛山、中山、肇庆三地,打造了以房产抵押为基础,以车贷、信用贷、消费贷为主要增长点的区域性特色小贷模式。在资料公开、信息披露、风险控制、业务研发等方面有其独到之处。平台的业务比较真实、经营相对稳健、运营比较规范。
    根据目前的风险与收益之间的综合评估来看,平台的投资风险相对较低,投资性价比暂时相对较高。

    以上分析仅作参考,不可作为投资依据!
    远程鉴标分析第四版本
  • 年底了花钱的地方多稳贷网你的十二个月或者二十四个月的项目还能玩的下去吗?稳贷网的这部分长期项目大多数来自于小贷公司的债权项目收益给的到时很高,二十四个月的项目能给到年化收益24%的样子。但是稳贷网的这些项目没有抵押和担保啊,二十四个月以后的今天不知道会出现什么情形啊。
  • 新手注册送红包活动稳贷网搞得也很猛啊,从平台的28元活动直接搞到168元。但是说句实话稳贷网的红包真的不是那么容易拿的啊,稳贷网投资5000元才给一个28元的红包,要想在稳贷网拿到168元的大红包需要投资80000万呢。稳贷网有种故意吸资的倾向啊,年底了还是安全为主这样的平台真的不敢大额投入啊。
    example
  • 这是一个项目复制下来的话“黄先生是佛山顺德人,在顺德有足额物业抵押,借款用于经营周转,目前业绩良好,每月还款准时,无拖欠记录。黄先生借款房产评估价78万,借款30万,借款期限6个月。 该债权加权债权量为 30(万)X6(月)=180万,目前加权债权量已经发完150万,还剩余30万。本次发标债权10万x3(月)=30万,剩余加权债权量为:30(已剩)—30(本次)=0万(加权债权量),以上发标信息予以公示,如有疑问,请咨询客服。以上发标信息予以公示,如有疑问,请咨询客服。”

    没看懂稳贷网的债权加权是什么意思,难道一套房子抵押30万6个月,网站可以转让180万债权出来?????这不是跟一房多卖一个意思吗?

基础资料

资本充足率

注册资本
1000万元
风险准备金
风险准备金拨备,担保公司提供的初始担保金额为壹仟万元 + 借款人缴纳的管理费中提取50% 余额每月10日平台公布
融资状况
未进行公开融资

控制人状况

法人及股东
钟斌
管理团队
(详见:http://www.wdw88.com/about#team) 钟 斌 、王 伟 、黄 海、钟 涛、陈东阳
自融风险
暂未发现
上线时间
2014-05-05
所在地域
广东
网站地址
www.wdw88.com
隶属公司
广东稳贷电子商务有限公司
网站备案主体
广东稳贷电子商务有限公司 粤ICP备14028801号-1

产品类型

产品类型
抵押标:有抵押物做抵押而借的款; 管理费:暂时不收取信息管理费。
利息管理费
暂时不收取信息管理费。

垫付规则

垫付资格
启动“风险保障金”垫付;“风险保障金”账户里没有剩余资金时,对投资人的本息赔付暂时停止
垫付时间
逾期超过5天

流动性状况

债权转让
不支持
充值提现限制
提现每笔最高额度为5万,每日最多提现三笔(15万)
充值费用
用户充值不收取任何费用,“稳贷网”没有线下充值通道,只能在用户中心进行线上充值;
提现费用
稳贷网”的免费提现额度=投资回款账户+利息收益+奖励收益,小于0以0计,每次动账交易后重新计算.每个用户单笔提现金额上限为5万元,单日提现金额不限,用户单日提现超过20万元必须提前一天在上班时间内通知“稳贷网”客服人员。(节假日不计算在内,如下个星期一要提现20万,必须最迟于本周六工作时间内通知“稳贷网”客服人员)。每天的0点到上午10点前申请的提现,到账时间为当日的10点到12点。每天上午10点到下午16点申请的提现,到账时间为当日的16点到18点。每天下午16点之后申请的提现,到账时间为次日的10点到12点。周日与“稳贷网”公布的休息日不到账,“稳贷网”的休息日与佛山市银行的休息日相同。遇到重大国家节假日(如国庆,春节等),“稳贷网”会在官网提前公布休息时间。在周日与其它休息日申请的提现,休息日结束后的第一个工作日10点到12点到账;
自动投标
支持

多赚热门

新闻媒体

  • “稳贷网”重大改进与发展公告

    稳贷网平台于2015年6月中旬召开第二次投资人考察见面会,预计本次见面会持续召开3天左右,对参与本次见面会的用户开展全方位的业务展示,风控展示,借款业务实地稽核,回访与调查,让用户对“稳贷网”的公开,透明,稳健,专业的运营宗旨有更加深刻的了解。本次考察见面会的具体方案与流程。将于5月20日正式发布。

    稳贷网
  • “稳贷网”提供的是什么服务

    “稳贷网”致力于为资质良好、有优质抵押物的个人或企业快速解决融资需求,同时让投资人安全、高效地管理自己闲置富余的资金,获取合理稳定的收益,实现轻松投资的目的。 “稳贷网”重视诚信,我们秉承“信息公开、资料真实、流程透明”的参与式经营服务理念。 “稳贷网”还拥有多年丰富线下经验的风控团队,并且选择了资质优良的第三方担保机构为投资人资金安全做双重保障。

    稳贷网
  • 稳贷网欢迎新手随时到公司考察!

    每个用户单笔提现金额上限为5万元,单日提现金额不限,用户单日提现超过20万元必须提前一天在上班时间内通知“稳贷网”客服人员。(节假日不计算在内,如下个星期一要提现20万,必须最迟于本周六工作时间内通知“稳贷网”客服人员)。

    稳贷网
咨询理财师

热门话题

您可能感兴趣的平台

已有10人参与平台投票

1.你认为稳贷网安全吗?
2.你认为稳贷网的借款项目额度和风险聚集度如何?
3.请选择平台类型
您认为稳贷网的风险保障金制度如何?
您认为稳贷网的担保措施如何?
房抵或车抵情况?
4.您认为稳贷网的信息披露状况如何?
5.您认为稳贷网负面消息多吗?
展开∨

已有9人参与投资人调查

1.你投资稳贷网多长时间了?
2.你投资稳贷网多少资金?
3.稳贷网占你所有投资的比例是多少?
展开∨

您的理财类型

我的风险承受等级
根据风险评估,多赚按照风险情况将平台分为1-7级,货币基金余额宝类风险最低为1,平台出现跑路或限制提现为7,具体详情可参见多赚风险等级模型
请登录
稳贷网评分

关注该平台的还有谁

更多理财热门标签


加载中,请稍候

千万投资人一起,

找到最合适的投资平台!

或用以下账号登录:

QQ微博微信
关闭
理财师今日话题
×
×

请输入以下验证码

点击换一张
确定